להלן פירוט קצר על חלק מהנושאים עליהם

הסברתי בהרצאה :

תכנית הכנסה חודשית :

לפני 9 שנים פנו אליי .בני זוג
בשנות ה -70 לחייהם
וסיפרו כי מכרו את הדירה שלהם
וכעת הם גרים בשכירות
וכל מה שיש להם הוא 700,000 ₪
לחיות ממנו עד סוף חייהם.

הם התלבטו מה לעשות:
מצד אחד, אם ישימו את הכסף בפיקדון בבנק
הם יאכלו אותו כל חודש.

מצד שני, אם יפתחו תיק השקעות
וישקיעו בבורסה
הם צריכים לדעת מה לקנות / למכור
ואין להם את הידע או הרצון
להתחיל להשקיע לבד בבורסה.

האישה שאלה אותי : " מה נעשה עכשיו? "
איפה נשקיע את הכסף 
שנקבל כל חודש הכנסה חודשית קבועה
אבל לא נסכן אותו 
ולא נצטרך לעקוב אחריו כל הזמן ..

למזלם, באותה שנה
יצאה לשוק תכנית השקעה חדשה
בחברות ביטוח
המיועדת עבור בני הגיל השלישי
הנקראת "הכנסה חודשית ".

מהי תכנית "הכנסה חודשית"?

בתאריך קבוע כל חודש
כמו משכורת
נכנס סכום כסף
שהם הגדירו מראש .
הם יכולים להגדיל או להקטין
את הסכום מתי ולכמה שהם רוצים .

במקרה שלהם -
עשינו חישוב בקובץ מיוחד של התכנית
לכמה זמן הכסף יספיק להם
בקיזוז ההכנסה החודשית
ולפי הוראות של משרד האוצר
ויצא שהסכום הזה
יאפשר להם לחיות עם הכנסה זו במשך 28 שנה.

האישה אמרה לי :" הלוואי ונחיה שנינו עד גיל כזה ..."

מהם היתרונות של "הכנסה חודשית " ?

*  הכסף נזיל כל יום
*  אפשרי בכל סכום להשקיע אותו
*  החוסך בוחר את מסלול ההשקעה עם רמת הסיכון המתאימה לו
*  הטבת מס - מעבר בין מסלולים אינו נחשב "אירוע מס "
*  קיים פיזור רחב מאוד של מניות, אגרות חוב וכו'.
*  יש בה מרכיב של "נכסים לא סחירים " - מהווה "עוגן" ונותן תשואה קבועה.
*  המעבר בין המסלולים הוא חופשי - ללא עמלות, קנסות או מגבלה.
*  קיימת אפשרות לחישוב מראש - לכמה שנים הכסף יספיק
*  ניתן לשנות את גובה התשלום החודשי
*  דמי ניהול זולים
*  יתרון נוסף לבני 70 ומעלה :הטבת מס של עד 4000 ₪ בשנה   (סעיף 125 ד')

מהם החסרונות ?

הכסף יושב בחברות ביטוח ולא בבנק -
רלוונטי לכל אלו שצריכים את הכסף בבנק לצורך ערבויות, בטחונות וכו'.

למי התכנית מתאימה ?

לכל מי שיש לו כסף בבנק - ומושך ממנו מדי חודש
לצורך השלמת הכנסה חודשית.

מה רצוי לבדוק לפני שחותמים ?

* דמי ניהול - רק מהצבירה ולא מההפקדות.
* לחשב מראש - לכמה זמן יספיק הכסף
* לבדוק אפשרות לשלב מספר מסלולי השקעה בתכנית.

קופת גמל לפי תיקון 190 :

פגשתי אדם בן 87 מאזור ירושלים
אנרגטי ומלא חיים
עם תיק השקעות של 1.5 מיליון ₪
המנוהל בבנק שלו.

הוא הרגיש שהבנק דואג יותר
לגבות ממנו את העמלות
מדי רבעון
במקום לדאוג להרוויח לו כסף
בתיק ההשקעות שלו.

הוא לא ידע לשים את האצבע
ולומר מה לא בסדר
רק שהוא הפסיד המון כסף
בשבוע אחד כשהיו ירידות בשוק.

ממבט בתיק ההשקעות שלו
אפשר בקלות להבחין בטעויות שנעשו בו :

סכום של 1.5 מיליון
מפוזר על 11 ניירות ערך בלבד.
כל נייר ערך בממוצע – יש בו יותר מ 130,000 ₪
סיכון גבוה למדי.

אין פיזור בניירות ערך
אין פיזור לתחומי השקעה
יש ניירות שיש להן אותה חשיפה ( לדוג: למדד כלשהו )
אין כלל הטבות מס 
יש עמלות גבוהות של הבנק

במקרה האישי שלו הצעתי לו
להעביר את הכסף לקופת גמל לפי תיקון 190
וליהנות מהטבות מס
עמלות נמוכות
פיזור רחב מאוד
וגם הטבת מס למוטבים - במידה והכסף יישאר להם.

בעקבות מקרה זה, מצאתי לנכון לציין שוב את היתרונות
של קופת גמל לפי תיקון 190
ולהדגיש למי זה נכון .

למי כדאי להשקיע  - בקופת גמל לפי תיקון 190 ? 

לכל אדם שעבר את גיל 60
ורוצה השקעה נזילה עם הטבות מס.

מהו תיקון 190 ?

זהו תיקון לחוק קופות גמל
המאפשר לכל אדם מעל גיל 60
להפקיד כסף בקופת גמל
וליהנות מהטבות מס
ומיתרונות רבים
על פני ניהול כסף בבנק.

למי זה מתאים?

למשקיעים שרוצים לקבל את הכסף
באופן הוני (חד פעמי )
ויש להם כיום מינימום פנסיה של 4500 ₪.
מי שאין לו 4500 ₪ פנסיה
יוכל לקבל את כל הכסף כקצבה
פטורה ממס.

מהם היתרונות?

1. במשיכת הכספים בסכום הוני -
   ישנו תשלום מס של 15% נומינלי על הרווחים - במקום 25% מס ריאלי (כמו שיש בבנק או בתיק השקעות ).
   במשיכת הכספים באופן קצבתי -
   כל הקצבה פטורה ממס.
2. אם העמית נפטר לפני גיל 75 -
     המוטבים פטורים לחלוטין ממס
   עד 3 חודשים מיום הפטירה.
   אם נפטר אחרי גיל 75 -
   ישנו תשלום מס של 15% במקום 25% .

ייפוי כוח מתמשך :

לפני זמן קצר

נכנס לתוקף חוק חדש

האומר כי כל אדם
יכול למנות מיופה כוח
בעודו בחיים
שיוכל לקבל החלטות כלכליות עבורו
במקרה בו יהיה לא כשיר
מבחינה רפואית ומשפטית .

המשמעות היא שכל אחד
יכול לתכנן את עתידו 
ולקבוע מראש בעצמו
מי זה שיקבל את ההחלטות לגביו :
רפואיות, כלכליות או אחרות.

עד כה היה מקובל
כי אחד מבני המשפחה
לוקח את עיקר האחריות עליו
ומצטרף לחשבון הבנק של ההורים.

במקרים מסוימים בית משפט
היה ממנה אפוטרופוס
שיקבע מי אחראי לבצע פעולות
בתחום הרכוש, הבריאות וכו'.

כעת - הבחירה עברה לידיים שלנו.

אנו יכולים לבחור מי האדם הבלעדי
שיטפל בחשבון הבנק שלנו
ימכור או ישכיר את הדירה שלנו
ישכור לנו מטפלת ויעזור לנו בשוטף.

האם ניתן למקד את ייפוי הכוח?

בהחלט. ניתן לתת ייפוי כוח לאדם
בעניין ספציפי אחד
או במספר עניינים בודדים.

איך ממנים מיופה כוח ?

באמצעות עורך דין שעבר הכשרה מיוחדת לכך
(לא כל עורך דין לענייני משפחה)

האם צריך לשלם למיופה הכוח תשלום כלשהו ?

מיופה הכוח יכול להיות זכאי לקבל שכר על תפקידו.
יש לציין את שכרו בעת החתימה.

מי יכול להיות מיופה כוח ?

כל בן משפחה, מכר, חבר או איש מקצוע.

חשוב להסביר למיופה הכוח את האחריות שהוא לוקח על עצמו
ואת הפעולות הספציפיות שהוא רשאי לבצע.

על כל זה ועוד- אסביר בהרצאה הקרובה ..